使用本人住房公積金申請貸款公積金貸款且符合其申請條件的，最高限額為50萬元同時使用配偶住房公積金申請貸款，且符合貸款申請條件的，貸款最高限額為70萬元。 具體公積金貸款能貸多少，需要根據還款能力、房價成數、住房公積金賬戶余額來決定。

1、基于償付能力的公積金計算公式為：貸款額=[ (借款人或夫妻雙方月薪總額借款人或夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額) ]償付能力系數40%- (借款人或夫妻雙方現有貸款月繳存額) ) 12 ) ) ) )貸款年限。

其中月薪總額=公積金月繳存額/(單位繳存比例個人繳存比例)；

2、按房價計算公積金貸款公式為：貸款額=房價貸款比例。 其中貸款比例按類型確定，一般情況下，購房建筑面積超過90平方米的，貸款額不得超過所購房款的70%。 建筑面積在90平方米以下的，貸款額不得超過所購貸款的80%。

3、以公積金賬戶余額為依據的公積金貸款計算公式為：公積金貸款額=借款人及貸款人公積金賬戶余額20。

公積金貸款有哪些優缺點

1、貸款利率低于商業貸款

根據現行政策，公積金貸款基準利率5年以下為2.75%，5年以上為3.25%； 商業貸款基準利率5年以上4.90%，購房時用住房公積金貸款，可以節約不少購房人的購房成本。

2、首付比例低

根據現行規定，公積金貸款購房首付比例低于商業貸款。 例如，北京首套房公積金首付比例為20%，首套房商業貸款首付比例為35%。

3、每月還款金額少

目前，全國各區商業貸款使用年限只能租用到30年，而且大部分住房年齡較老的二手房只能租用到10年，貸款利率高，月供壓力大。 公積金貸款與商業貸款相比，公積金貸款不僅還款時間短，而且還款利息也少了很多。 但是，需要注意的是，每個城市的貸款政策略有不同。 請熟悉當地有關部門。

二.缺點

1、貸款有限額

上述主編介紹了公積金和商業貸款的利率不同，可以看出公積金的利率比商業貸款的利率低很多。 但是，為什么有些人選擇申請商業貸款而不選擇公積金呢？ 其最主要的原因是公積金有最高額度的限制。 個人和夫婦申請的最高金額不同，但在一二線城市，公積金最高也不夠買房。

2、貸款速度慢

公積金貸款速度會慢一點。 因為公積金貸款比商業貸款的過程更復雜。 一般來說，公積金貸款時間為1個半月至3個月，季末、年末受貸款額度限制，也可能等待上半年時間。 如果自己突然需要錢，或者開發商催著，以致于不能按時交購房余款，買不起房子了，小編就不建議用公積金買房了。